Dalam era digital yang terus berkembang, kemampuan untuk memperluas akses ke pendanaan adalah kunci dalam mendukung pertumbuhan usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM). Amartha, sebagai pelopor fintech Peer-to-Peer (P2P) lending di Indonesia, telah menghadirkan solusi inovatif yang memungkinkan individu dan masyarakat yang sebelumnya sulit mendapatkan akses ke pinjaman dari lembaga keuangan tradisional yakni artificial intelligence untuk meningkatkan bisnis Anda.
Mengenal Apa itu Ascore?
Ascore adalah sistem terintegrasi yang dikembangkan oleh Amartha dengan tujuan memberikan analisis risiko kredit yang akurat terhadap calon peminjam. Yang membuat Ascore menonjol adalah kemampuannya untuk melakukan hal tersebut bahkan jika individu tersebut tidak memiliki histori transaksi perbankan sebelumnya.
Ascore berbeda dengan Sistem Informasi Debitur (SID), yang hanya mengandalkan histori transaksi perbankan. Sistem Ascore mengambil langkah lebih maju dengan memanfaatkan data survei psikometrik dan survei kelayakan ekonomi sebagai faktor penilaian tambahan. Ini memungkinkan Ascore untuk memberikan penilaian risiko kredit yang lebih holistik.
Salah satu keunggulan utama dari Ascore adalah penerapan pendekatan machine learning. Dengan memanfaatkan kecerdasan buatan, Ascore dapat menilai risiko kredit berdasarkan data yang telah dipelajari dari calon peminjam di masa lalu. Hal ini membantu meningkatkan akurasi analisis risiko kredit.
Bagaimana Ascore Bekerja dalam Peer-to-Peer Lending Amartha
- Menilai Risiko Kredit Calon Peminjam
Ascore memberikan peringkat risiko kredit yang terdiri dari kelas A, A-, B, B-, C, D, dan E. Peringkat ini digunakan dalam platform Peer-to-Peer lending Amartha untuk menentukan penawaran kredit yang sesuai bagi calon peminjam, termasuk tenor, suku bunga, cicilan, dan plafon kredit (TRIP).
- Mengurangi Risiko Gagal dan Keterlambatan Pembayaran
Dengan menerapkan sistem Ascore, Amartha berhasil mengurangi risiko gagal dan keterlambatan pembayaran dari para peminjam. Ascore memungkinkan Amartha untuk memberikan pendanaan kepada individu yang sebelumnya sulit mendapatkan akses ke perbankan, tanpa mengorbankan keamanan transaksi.
- Dampak Positif terhadap Pemberdayaan Ekonomi
Hingga saat ini, Amartha telah berhasil mendanai lebih dari 41.000 masyarakat yang tidak memiliki akses ke perbankan di Indonesia, dengan total dana yang tersalurkan mencapai lebih dari 107 miliar Rupiah. Hal ini menunjukkan bahwa Ascore bukan hanya memberikan keuntungan bagi Amartha, tetapi juga memberikan dampak positif yang signifikan terhadap pemberdayaan ekonomi.
Manfaat Ascore bagi Investor dan Peminjam
Ascore Amartha yang ditenagai oleh AI adalah salah satu contoh bagaimana kecerdasan buatan telah mengubah cara penilaian kredit dan pengambilan keputusan keuangan dilakukan. Keuntungan-keuntungan yang telah dijelaskan di atas menunjukkan potensi besar penggunaan AI dalam dunia keuangan. Dengan penggunaan yang bijak dan etis, AI dapat membantu menciptakan sistem keuangan yang lebih inklusif, akurat, dan efisien, yang pada akhirnya memberikan manfaat bagi perusahaan, pelanggan, dan masyarakat secara keseluruhan. Berikut ini beberapa manfaat Ascore bagi investor dan peminjam
- Penilaian Kredit yang Lebih Akurat
Salah satu keuntungan utama dari penggunaan Ascore Amartha yang ditenagai oleh AI adalah penilaian kredit yang lebih akurat. AI dapat menganalisis berbagai faktor dengan cepat dan efisien, termasuk riwayat pembayaran, profil kredit, dan faktor-faktor lain yang mempengaruhi kelayakan kredit seseorang. Dengan kemampuan ini, Ascore dapat memberikan penilaian yang lebih tepat dan obyektif.
- Pengambilan Keputusan yang Cepat
Penggunaan AI dalam Ascore juga memungkinkan pengambilan keputusan yang lebih cepat. Daripada harus menunggu berhari-hari atau berminggu-minggu untuk hasil penilaian kredit, pengguna Ascore dapat menerima keputusan dalam hitungan menit. Ini sangat bermanfaat terutama dalam situasi di mana kecepatan adalah hal yang krusial, seperti dalam pengajuan pinjaman darurat.
- Analisis yang Mendalam
AI memiliki kemampuan untuk melakukan analisis yang mendalam terhadap data dan informasi yang tersedia. Dalam konteks Ascore Amartha, AI dapat menganalisis ratusan variabel dan faktor untuk menentukan risiko kredit. Hal ini termasuk pengamatan perilaku dan tren yang mungkin tidak terlihat oleh metode penilaian konvensional. Dengan demikian, hasil analisis dari Ascore dapat memberikan pemahaman yang lebih mendalam tentang kelayakan kredit peminjam.
- Pengurangan Risiko Kredit
Salah satu tujuan utama penggunaan Ascore adalah untuk mengurangi risiko kredit. Dengan analisis yang lebih akurat dan mendalam, Ascore dapat mengidentifikasi peminjam potensial yang memiliki risiko tinggi dan mencegah penyaluran kredit kepada mereka. Ini membantu melindungi perusahaan dan investor dari potensi kerugian keuangan yang besar.
- Meningkatkan Kepuasan Pelanggan
Keputusan kredit yang cepat dan transparan yang diberikan oleh Ascore dapat meningkatkan kepuasan pelanggan. Peminjam yang mendapatkan keputusan dalam waktu singkat dan dengan cara yang adil akan merasa lebih dihargai dan didengar oleh perusahaan. Hal ini dapat memperkuat hubungan antara perusahaan dan pelanggan.
- Skalabilitas yang Tinggi
AI memungkinkan sistem Ascore untuk skalabel dengan mudah sesuai dengan kebutuhan bisnis. Ketika volume pengajuan kredit meningkat, Ascore dapat menangani penilaian kredit dengan cepat tanpa mengorbankan akurasi. Ini merupakan aspek penting dalam bisnis keuangan yang sering menghadapi fluktuasi volume pengajuan.
- Pengembangan Model yang Terus Berkembang
Ascore Amartha yang ditenagai oleh AI memiliki kemampuan untuk terus belajar dan berkembang seiring waktu. Dengan data yang terus mengalir, sistem AI dapat memperbarui dan meningkatkan model penilaian kreditnya untuk mencerminkan tren dan perubahan dalam perilaku peminjam. Hal ini memastikan bahwa penilaian kredit selalu up-to-date dan relevan.
- Transparansi dan Kepatuhan yang Tinggi
Penggunaan AI dalam Ascore juga dapat meningkatkan transparansi dan kepatuhan. Keputusan kredit yang didasarkan pada algoritma AI dapat dijelaskan dengan lebih terperinci, sehingga calon peminjam dapat lebih memahami mengapa mereka diberikan atau ditolak pinjaman. Selain itu, Ascore dapat dirancang untuk mematuhi regulasi keuangan yang berlaku.
- Dampak Sosial Positif
Dalam konteks keuangan inklusif, penggunaan Ascore yang ditenagai oleh AI dapat memiliki dampak sosial positif yang signifikan. Ini dapat membantu membuka pintu akses keuangan bagi individu atau kelompok yang sebelumnya sulit mendapatkan pembiayaan karena kurangnya sejarah kredit yang kuat. Dengan Ascore, keputusan kredit dapat dibuat berdasarkan data yang lebih beragam, memungkinkan lebih banyak orang untuk mengakses layanan keuangan yang mereka butuhkan.
- Efisiensi Operasional
Terakhir, penggunaan Ascore dapat meningkatkan efisiensi operasional perusahaan. Proses penilaian kredit yang otomatis dan cepat mengurangi waktu dan sumber daya yang dibutuhkan untuk menyelesaikan satu pengajuan kredit. Hal ini dapat menghemat biaya operasional dan memungkinkan perusahaan untuk fokus pada pengembangan bisnis dan layanan lainnya.
Ascore Bantu Menghadirkan Inklusi Keuangan Lebih Luas
Tidak hanya digunakan di platform Peer-to-peer lending Amartha, Ascore juga dapat digunakan oleh lembaga keuangan lain di Indonesia. Penggunaan Ascore yang semakin luas di wilayah-wilayah yang masih belum terjangkau oleh perbankan tradisional membawa harapan untuk mewujudkan visi perekonomian inklusif yang merata di Indonesia.
Dalam dunia yang terus berkembang secara digital, penggunaan sistem seperti Ascore menawarkan solusi inovatif dalam memperluas akses ke pendanaan dan mempercepat pertumbuhan usaha mikro, kecil, dan menengah. Melalui platform Amartha, individu dan masyarakat yang sebelumnya sulit mendapatkan akses ke pinjaman dari lembaga keuangan tradisional kini memiliki peluang yang lebih besar untuk mengembangkan usaha mereka.
Ascore telah membuktikan diri sebagai sistem analisis risiko kredit yang inovatif dan efektif yang membantu meningkatkan akses ke pendanaan bagi individu dan UMKM di Indonesia. Dengan pendekatan yang berfokus pada kecerdasan buatan dan data psikometrik, Ascore telah membantu Amartha mengurangi risiko dan meningkatkan pemberdayaan ekonomi masyarakat yang sebelumnya sulit mendapatkan akses ke perbankan tradisional. Melalui inovasi ini, Amartha memimpin jalan menuju perekonomian inklusif yang merata, di mana setiap individu dan UMKM memiliki kesempatan yang sama untuk mengembangkan potensi ekonomi mereka.
